Banque Palmas

Encyclopédie

Banco Palmas est une banque de développement communautaire, fondée en 1998 dans le Conjunto Palmeiras, un quartier de 32 000 habitants situé dans la banlieue de Fortaleza – Ceará, au Brésil, et fonctionnant selon les principes de l' »économie solidaire ». Il s’agit de la première banque de développement communautaire à être créée. Il existe actuellement 67 structures bancaires communautaires similaires (également connues sous le nom de banques de développement communautaire) dans tout le Brésil, formant un réseau dont elle est membre.

Son administration est unique en ce sens qu’elle est gérée par l’Institut Palmas et non par la communauté en tant que telle. Son objectif est d’assurer un microcrédit pour la consommation et la production locales, avec des taux d’intérêt bas et sans exigence d’enregistrement, de preuve de revenu ou de codébiteur (les voisins garantissent la confiance du prêteur). En outre, elles offrent un accès aux services bancaires aux résidents des communautés les plus pauvres qui n’ont généralement pas d’autre moyen d’accéder aux banques traditionnelles, en raison de l’absence d’antécédents en matière de crédit ou de garanties financières et/ou de la distance physique qui les sépare de la banque en tant que telle.

Histoire

La création de Banco Palmas remonte à 1989. En raison des initiatives de restructuration sociale autour de Fortaleza, promues par le gouvernement municipal, les communautés de pêcheurs et d’autres habitants ont été déracinés et forcés de se déplacer vers l’intérieur de la ville. L’espace accordé, à occuper dès que possible, aujourd’hui connu sous le nom de Conjunto Palmeiras, était dépourvu d’infrastructures de base telles que l’eau, les liaisons de transport et l’électricité, ce qui rendait le quartier vulnérable aux inondations et à d’autres problèmes de stabilité économique et naturelle. En outre, le fait de déménager a privé la communauté de pêcheurs d’une source de revenus stable. C’est pourquoi, en 1981, les habitants se sont réunis pour améliorer la communauté et ont créé l’Asociación de Moradores del Conjunto Palmeiras (ASMOCONP).

L’ASMOCONP a alors pris en charge l’urbanisation du quartier, en créant toutes les infrastructures (canaux de drainage, pavage des rues, places, crèches et autres services). Cependant, en 1997, bien que le quartier soit déjà urbanisé, il n’a toujours pas les moyens de payer les nouveaux services créés, ce qui entraîne de nouvelles dettes et l’exil d’une partie des habitants du quartier vers d’autres favelas.
Pour faire face à ce problème, l’ASMOCONP a décidé de se concentrer sur le développement économique de la communauté, en inaugurant la Banque Palmas le 20 janvier 1998, dans le cadre d’une stratégie de lutte contre le chômage, de création d’emplois locaux et d’opportunités de revenus pour les résidents, ce qui en fait la première banque de développement communautaire au Brésil. La Banco Palmas est donc née de la nécessité d’organiser les consommateurs du quartier et d’orienter la consommation et la production locales. Elle a démarré avec un fonds initial de 2 000 R$ collecté par une ONG locale. La distribution de ce premier fonds était destinée en partie à la création d’un type de carte de crédit appelé « Palmacard » pour stimuler la consommation locale et les prêts aux producteurs et commerçants locaux.

Au fil du temps, la banque a généré d’autres formes et exercices pour favoriser le développement de l’économie de quartier, tels que la boutique solidaire, les foires commerciales et un groupe d’échange et de troc, avec sa propre monnaie. Ce dernier a débouché sur la création, en 2000, de la monnaie sociale Banco Palmas, qui circule toujours sur le marché local.
En 2003, un projet majeur a été réalisé au sein de la Banque, le Plan stratégique d’investissement local (PLIES). Ce document définit une série d’actions prioritaires qui sont utilisées comme outil de prise de décision dans la construction des actions de la Banque. La même année, la méthodologie de financement solidaire des banques de développement communautaire a été examinée dans plusieurs municipalités en tant qu’instrument efficace de génération de revenus pour les pauvres. En mars 2003, l’ASMOCONP a créé l’Instituto Palmas de Desenvolvimento e Socioeconomia Solidária (connu sous le nom d’Instituto Palmas), une organisation de la société civile à but non lucratif issue de l’expérience de l’ASMOCONP. Un an plus tard, en septembre 2004, la deuxième banque de développement communautaire a ouvert ses portes sous le nom de Banco Par, dans la municipalité de Paracuru, dans l’État du Ceará, à 70 kilomètres de Fortaleza. L’expérience a été homologuée et en 2006, il y avait environ 7 banques communautaires en plus de Banco Palmas.

En 2006, Banco do Brasil est devenu partenaire de l’Instituto Palmas en tant que garant des lignes de crédit de Banco Palmas, par le biais d’un accord avec le Secrétariat national de l’économie solidaire (Secretaria Nacional de Economia Solidária do MTE). Cet accord a permis non seulement à Banco Palmas, mais aussi aux autres banques communautaires d’avoir accès au crédit et d’agir en tant que correspondants bancaires de Banco do Brasil. Fin 2006, le réseau brésilien des banques communautaires de développement a été officiellement créé.
En 2011, un partenariat avec la Caixa Econômica Federal (pour être correspondant bancaire et garant des lignes de crédit) et la BNDES (soutien au développement institutionnel) a été obtenu, ce qui a également été d’une grande aide pour la banque et le réseau auquel elle appartient actuellement.

Le Conjunto Palmeiras a obtenu son titre de quartier en 2007.

Caractère différenciateur de Banco Palmas et de son modèle

Banco Palmas, ses actions, ses réalisations et son histoire découlent d’un débat de fond où l’on s’est interrogé sur l’origine de sa pauvreté, pour arriver à la conclusion qu’il n’existe pas de territoire économiquement pauvre (qu’il s’agisse d’un quartier, d’une région ou d’une municipalité). Les territoires deviennent pauvres à la suite de pertes répétées de leurs propres économies. Malgré son niveau de pauvreté, il est toujours capable de se développer économiquement. Ce développement doit être autonome, sinon il ne sera pas durable.

L’idée principale de la création de Banco Palmas est donc la réorganisation de l’économie de quartier, la création d’un réseau local de producteurs et de consommateurs, la stimulation des personnes à produire et à consommer dans leur propre communauté, la création d’un « circuit financier » qui génère le développement local. Ainsi, ses produits et ses activités sont basés sur la synergie entre le consommateur et le producteur, avec un fort contrôle social.

Palmas Social Coin

Connue sous le nom de « moneda social local circulante » ou, de manière informelle, de « moneda local » ou « moneda social », il s’agit d’une monnaie complémentaire au Real (monnaie brésilienne – R$), qui est garantie par un fonds géré par Banco Palmas. Sa valeur (1 Palmas) est équivalente à un montant (1 Real) en Real.



Elle a été créée à la suite des programmes complémentaires d’octroi de crédit dans la communauté, tels que la carte de crédit « Palmacard » et les clubs de troque, créés avec leur propre monnaie. Il est destiné à faire circuler « l’argent », ce qui permet d’accroître le pouvoir du commerce local, d’augmenter le capital circulant dans la communauté et de générer des emplois et des revenus.

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